Hugues Le Bret et Ryad Boulanouar
10 ans après avoir lancé le compte Nickel, ils ont permis à 4 millions d'Européens d'avoir enfin accès au système bancaire, le tout en 5 minutes chez un des 10 500 buralistes partenaires. Ryad Boulanouar et Hugues Le Bret ont créé 850 emplois et pourtant cette aventure était semée d'embûches. Retrouvez leur portrait de mars 2014 sur Forwards.
Il est des gens dont la rencontre vous donne de l’air. Lorsque vous voyez Ryad et Hugues, côte à côte, différents et connectés, l’un finissant les phrases de l’autre, vous savez que leur pacte d’associés est avant tout philosophique.
Dans No Bank, le livre qu’Hugues Le Bret a consacré en 2014 à leur aventure commune, et au parcours atypique de Ryad, ils se mettent à nu. « Ça m’a fait du bien de le lire, Hugues a revu le match », précise Ryad. En se demandant d’où ils venaient, ce qu’ils faisaient petits, des personnalités aussi différentes que le serial entrepreneur et le cadre supérieur ont pu s’apercevoir qu’ils avaient le même destin, celui des curieux que rien n’effraie.
« Ce qui est intéressant, c’est ce que l’on a au fond de nous. Il faut s’ouvrir, faire l’inverse de ce que l’on apprend à l’ENA », pense Hugues, qui a dirigé pendant dix ans la communication de la Société générale, après avoir lancé son agence de communication et cofondé l’association Croissance Plus. Après l’affaire Kerviel et la parution de son livre témoignant de la panique à la banque, il quitte la présidence de Boursorama et se retrouve persona non grata dans le CAC40.
« On a tous des parcours chaotiques. Le plus important n’est pas le passé mais la rencontre que nous ferons demain. Il faut sortir des carcans, de ce qui est sectaire, pour être sincère et bien », pense-t-il, alors qu’on lui présente cet ingénieur original, pionnier des moyens de paiement, qui a grandi à Maisons-Alfort. Le provincial, fils d’horticulteur, rencontre le banlieusard, fils d’immigrés algériens, et ils avaient une mission commune : changer le rapport entre les citoyens et les banques.
Ni armes, ni violence et sans haine
Avec Michel Calmo et Pierre de Perthuis, ils ont trouvé l’équipe magique, celle avec qui ils partagent le même bureau et le même projet : Compte Nickel. Ryad résume ainsi leur but : « Nous sommes partis du besoin : avoir un compte qui permet de payer, mais pas de découvert, de crédit, et une banque qui ne te fait pas la morale lorsque tu n’as plus d’argent. » 4 500 pages de dossier pour être agréé par la Banque de France, 11 millions levés auprès de 80 particuliers pour créer un produit financier 100 % utile et 0 % toxique. « Je ne veux pas gagner ma vie en misant l’argent des gens. » Ainsi, Compte Nickel rend accessible la banque aux interdits bancaires, et ne place pas l’argent.
Leur triptyque : neutralité, bienveillance et simplicité. Avec une grille de tarifs de huit lignes et une technologie à la pointe, on ne peut en douter. « On se remet à égalité avec le client, on enlève les attributs, on désinhibe la relation, ça offre la juste prestation au juste prix », explique Ryad. « Nous sommes en quête de sens, nous considérons nos clients comme des individus et non des scores marketing. Nous leur offrons une relation équilibrée, simple, sans arrière pensée, puisque nous n’avons aucun objectif de cross selling », précise Ryad.
Pour être durable, internationale et se développer, la société table sur 100 000 utilisateurs, payant 20 euros par an, puis à l’utilisation. Pour couvrir la France entière, ils ont choisi de s’appuyer sur les buralistes. « Ils sont 27 000 en France, alors que BNP Paribas n’a que 2 200 agences. 10 millions de Français passent chaque jour chez les buralistes, qui collectent 16 milliards de taxes pour l’État en échange d’une promesse de monopole et de régularité de revenus. Pour nous, ce sont des entrepreneurs, des acteurs essentiels du lien social, et nous arrivons au moment où l’on ne s’intéresse plus à eux pour revaloriser leurs métiers, compléter leurs revenus et agrémenter leurs missions », explique Hugues, qui a aussi associé au capital la Confédération des buralistes.
Dans un système à bout de souffle, avec 30 millions d’interdits bancaires en Europe (2,5 en France), ces deux entrepreneurs partagent leur vision à un écosystème convaincu. « Nous ne sommes pas des révolutionnaires mais des entrepreneurs, nous réglons un sujet de société », clament-ils en chœur. Pour eux deux, entreprendre signifie être au service.
Et le public leur rendra bien. Lorsqu’ils me font visiter leur siège de Charenton-le-Pont, en décembre 2023, et font de moi l’un des tout premiers clients de Compte Nickel, ils espèrent en avoir convaincu 1 500 trois mois plus tard. Ce sera 6 666.
Le mois dernier, Nickel (la société a été rebaptisée après son rachat par BNP Paribas en 2017 pour environ 200 millions) a soufflé sa dixième bougie. Le partenariat au long cours avec les buralistes est profitable pour tous, et surtout pour les 4 millions de clients dont le taux de satisfaction culmine à 97 %. Nickel. De bonnes volontés ont réussi, contre vents et marées, à créer le premier réseau de distribution de compte courants en France, rien de moins, et probablement d’Europe avant la fin de l’année prochaine. Des offres de crédit, d’épargne et d’assurance habitation pour les locataires arrivent : une petite révolution. Et le président du conseil de surveillance s’appelle toujours Hugues Le Bret, tandis que Ryad s’éclate. Il a créé la fin tech Mon Ami Poto en 2020, qui propose une monnaie numérique traçable et écologique dédiée à la solidarité, et continue de donner l’exemple d’un entrepreneuriat utile à tant de jeunes.
Il y a dix ans, le prochain projet d’Hugues était d’écrire un roman dans la veine du Petit Prince, pour décrire notre société d’un regard candide mais lucide, pour boucler la boucle, et nous prouver que L’esprit économique (son premier livre) est positif par essence. Voilà une mission qu’il lui reste à accomplir.
